Kυπριακές τράπεζες στην Ελλάδα: Tα σενάρια για καταθέσεις, δάνεια, τράπεζες και μετοχές

 

Απολύτως ασφαλή είναι τα χρήματα που είναι κατατεθειμένα στα υποκαταστήματα των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα, όπως διαβεβαιώνουν τραπεζίτες και κυβερνητικά στελέχη. Μετά τις καταιγιστικές εξελίξεις στην Κύπρο και τα σενάρια για το μέλλον των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, στελέχη  τραπεζών, χρηματιστές και ειδικοί από τον χρηματοπιστωτικό χώρο απαντούν σε 10 ερωτήσεις - κλειδιά για τις καταθέσεις, τα δάνεια, τις τράπεζες και τις μετοχές

 

Εχω καταθέσεις σε υποκατάστημα κυπριακής τράπεζας στην Ελλάδα. Είναι ασφαλείς;

 Ναι. Tραπεζίτες αλλά και υψηλόβαθμα κυβερνητικά στελέχη διαβεβαιώνουν σε όλους τους τόνους ότι, ακόμα και αν τελικά σπάσει η Λαϊκή Τράπεζα σε καλή και κακή, αυτό δεν πρόκειται να επηρεάσει τους καταθέτες της στην Ελλάδα, αδιακρίτως των ποσών που έχουν στους τραπεζικούς λογαριασμούς. Η απόφαση της κυβέρνησης είναι να μην θιγούν οι καταθέτες στην Ελλάδα, ανεξαρτήτως του τι θα γίνει τελικά στην Κύπρο.  Εξάλλου, από την πρώτη κιόλας στιγμή που ανακοινώθηκε η αρχική απόφαση του Eurogroup για το κούρεμα των καταθέσεων, έγινε σαφές ότι δεν αφορά επ' ουδενί τα χρήματα που είναι κατατεθειμένα σε υποκαταστήματα κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα. Ετσι, ανεξαρτήτως του ύψους της κατάθεσης, όλα τα χρηματικά ποσά λογαριασμών που τηρούνται σε καταστήματα της Τράπεζας Κύπρου, της Cyprus Popular Bank και της Ελληνικής Τράπεζας στην Ελλάδα δεν θίγονται. Αντίστοιχα, κανένα απολύτως θέμα δεν τίθεται και για χρήματα που είναι κατατεθειμένα σε οποιαδήποτε άλλη ελληνική τράπεζα. Εξάλλου, το προηγούμενο Eurogroup ξεκαθάρισε ότι το κούρεμα - όποια μορφή και αν πάρει τελικά - αφορά αποκλειστικά και μόνο την Κύπρο, η οποία αποτελεί ιδιαίτερη περίπτωση και δεν πρόκειται να εφαρμοστεί ξανά σε καμία άλλη χώρα της ευρωζώνης. Αντίστοιχα, το σπάσιμο κάποιας κυπριακής τράπεζας σε καλή και κακή δεν θα επηρεάσει τους έλληνες καταθέτες και δανειολήπτες, καθώς πριν από αυτό θα ψηφιστεί νόμος που θα διαχωρίζει από τη διαδικασία τα υποκαταστήματα των τραπεζών στην Ελλάδα που θα πωληθούν σε ελληνική τράπεζα.

Εχω χρήματα σε κυπριακή τράπεζα στην Ελλάδα. Πότε και πώς θα αποκτήσω πρόσβαση σε αυτά;

Από την πρώτη στιγμή που ανακοινώθηκε η απόφαση του Eurogroup μέχρι και σήμερα, τα καταστήματα των κυπριακών τραπεζών στην Κύπρο και την Ελλάδα παραμένουν κλειστά. Τα ΑΤΜ όμως λειτουργούν χωρίς πρόβλημα, επιτρέποντας αναλήψεις συγκεκριμένων ποσών. Δεδομένου ότι και η σημερινή ημέρα θεωρείται τραπεζική αργία στην Κύπρο, το νωρίτερο χρονικό σημείο για το άνοιγμα των τραπεζών είναι η Τρίτη 26 Μαρτίου. Σύμφωνα με εκτιμήσεις τραπεζικών, θεωρείται εξαιρετικά δύσκολο να δοθεί παράταση πέραν αυτής της ημερομηνίας, τουλάχιστον για τα καταστήματα στην Ελλάδα, καθώς και η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα πιέζει την Κύπρο για εύρεση λύσης το συντομότερο δυνατόν, απειλώντας να σταματήσει να χορηγεί ρευστότητα. Οι καταιγιστικές εξελίξεις των τελευταίων ωρών επιβεβαιώνουν τις εκτιμήσεις τραπεζιτών για εξελίξεις ακόμα και μέσα στο τριήμερο της 25ης Μαρτίου. Ηδη η Alpha Bank και η Τράπεζα Πειραιώς έχουν καταθέσει πρόταση για την απόκτηση του δικτύου καταστημάτων των τριών κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα, ενώ ο όμιλος της Εθνικής Τράπεζας έχει εκφράσει ενδιαφέρον για την Τράπεζα Κύπρου. Υπάρχει επίσης το σενάριο τα περίπου 350 υποκαταστήματα να καταλήξουν στο Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, ένα ενδεχόμενο που πάντως   χάνει έδαφος. Σε κάθε περίπτωση, όπως αναφέρουν τραπεζίτες, «αγοραστές υπάρχουν» και μένει μόνο η απόφαση των Κυπρίων για πώληση ώστε τα καταστήματα να ανοίξουν ξανά υπό νέα διεύθυνση. Σύμφωνα με πολιτικούς κύκλους, κάτι τέτοιο έχει αποφασιστεί από το Eurogroup και μένει μόνο η ψήφιση του σχετικού νόμου από την κυπριακή Βουλή.

Πληρώνω δάνειο σε κυπριακή τράπεζα στην Ελλάδα. Τι θα συμβεί με την οφειλή μου;

Με δεδομένη την απόκτηση των υποκαταστημάτων των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα από κάποια ελληνική τράπεζα, αυτόματα θα μεταφερθεί και ολόκληρο το χαρτοφυλάκιο των εξυπηρετούμενων οφειλών. Αυτό σημαίνει ότι όλα τα δάνεια - στεγαστικά και καταναλωτικά - αλλά και οι οφειλές σε πιστωτικές κάρτες θα περάσουν στη νέα τράπεζα που θα αποκτήσει τα καταστήματα. Συνεπώς, για τους πελάτες δεν θα αλλάξει κάτι ουσιαστικό, απλώς θα πληρώνουν αλλού τις οφειλές τους δίχως, στην αρχή τουλάχιστον, να αλλάξουν τα δεδομένα ως προς το επιτόκιο ή τη διάρκεια αποπληρωμής. Αν το δάνειο δεν εξυπηρετείται για μεγάλο διάστημα, κατά πάσα πιθανότητα άνω των τριών μηνών, τα πράγματα περιπλέκονται. Ειδικά στην περίπτωση που τελικά σπάσει η Λαϊκή Τράπεζα σε καλή και κακή, παίρνοντας ενδεχομένως και τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια της Τράπεζας Κύπρου, η απαίτηση του δανείου περνά στον εκκαθαριστή και η διαδικασία παίρνει τη δικαστική οδό.

Η μισθοδοσία μου κατατίθεται σε λογαριασμό κυπριακής τράπεζας. Τι θα συμβεί στο τέλος του μήνα;

Η εκκαθάριση των μισθοδοσιών είναι αυτή τη στιγμή αγκάθι για τις κυπριακές τράπεζες. Στην περίπτωση που δεν έχει βρεθεί λύση μέχρι το τέλος της ερχόμενης εβδομάδας, οι τράπεζες δεν θα μπορέσουν να εκκαθαρίσουν τις μισθοδοσίες των επιχειρήσεων που συνεργάζονται με αυτές και να πληρώσουν τους υπαλλήλους τους. Ηδη κάποιες επιχειρήσεις επιδιώκουν να κάνουν εσωτερικά την εκκαθάριση της μισθοδοσίας και να πληρώσουν το προσωπικό τους με ταμειακά διαθέσιμα ώστε να αποφύγουν τον σκόπελο αυτόν. Στην περίπτωση όμως που η κατάσταση ξεκαθαρίσει μέχρι την Τρίτη, τότε δεν θα δημιουργηθεί πρόβλημα καθώς από τα πρώτα μελήματα της νέας τράπεζας που θα αποκτήσει τα υποκαταστήματα των κυπριακών τραπεζών θα είναι να εξασφαλίσει την ομαλή διεξαγωγή των πληρωμών.

Τι ισχύει σχετικά με την εγγύηση των καταθέσεων από το κράτος;

Το όριο των 100.000 ευρώ ανά τράπεζα και ανά καταθέτη είναι αυτό που καλύπτει το κράτος σε περίπτωση κατάρρευσης τράπεζας. Αυτό προβλέπει κοινοτική οδηγία που έχει ενσωματωθεί και στην ελληνική νομοθεσία. Σε ό,τι αφορά την Ελλάδα, δεν υπάρχει κανένας κίνδυνος, ανεξαρτήτως του ποσού της κατάθεσης, με δεδομένο ότι τα υποκαταστήματα θα περάσουν σε ελληνικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οσο για την Κύπρο και μόνο για την Κύπρο, το όριο αυτό, αν τελικά επαληθευθεί το σενάριο με το σπάσιμο της Λαϊκής Τράπεζας σε καλή και κακή, τότε και σε αυτή την περίπτωση θα ισχύσει η εγγύηση για ποσά έως 100.000 ευρώ, ενώ το υπερβάλλον θα περάσει στην κακή τράπεζα.

Εχω μετοχές σε κυπριακή 

τράπεζα. Τι θα συμβεί;

Στην περίπτωση που ισχύσει το σενάριο για σπάσιμο της Λαϊκής Τράπεζας σε καλή κα κακή οι μέτοχοί της θα είναι οι μεγάλοι χαμένοι της διαδικασίας. Σε αυτό το ενδεχόμενο, οι απαιτήσεις των μετόχων της τράπεζας είναι οι τελευταίες που καλύπτονται από τον εκκαθαριστή και με δεδομένες τις κεφαλαιακές ανάγκες των κυπριακών τραπεζών είναι εξαιρετικά απίθανο να απομείνουν χρήματα γι' αυτούς. Ηδη η διαπραγμάτευση των μετοχών έχει σταματήσει τόσο στην Ελλάδα όσο και στην Κύπρο και αν τελικά πραγματοποιηθεί το σενάριο δεν θα ξαναμπούν ποτέ στο ταμπλό του Χρηματιστηρίου. Η εμπειρία από την Ελλάδα στις περιπτώσεις του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου και της Αγροτικής Τράπεζας έχει δείξει ότι οι παλιοί μέτοχοι είναι οι άμεσα ζημιωμένοι.

Εργάζομαι σε κυπριακή τράπεζα στην Ελλάδα. Θα χάσω τη δουλειά μου;

Με βάση τις προτάσεις που έχουν καταθέσει οι ελληνικές τράπεζες αλλά και την εμπειρία από την Αγροτική Τράπεζα και το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, βασικό μέλημα για την ολοκλήρωση της διαδικασίας είναι η διατήρηση των θέσεων εργασίας. Αυτή τη στιγμή, στις τρεις κυπριακές τράπεζες στην Ελλάδα εργάζονται περίπου 5.000 υπάλληλοι, οι οποίοι αρχικά θα ενταχθούν στο δυναμικό της τράπεζας ή των τραπεζών που θα απορροφήσουν τα υποκαταστήματα. Η ένταξη γίνεται βέβαια με τους όρους και τις συμβάσεις της τράπεζας από την οποία απορροφούνται. Εν συνεχεία, ενδέχεται να υπάρξει κάποιο πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου, αλλά κάτι τέτοιο είναι νωρίς για να μπει στο τραπέζι. Σύμφωνα πάντως με τραπεζικά στελέχη, το σχέδιο απόκτησης των υποκαταστημάτων από ελληνικά τραπεζικά ιδρύματα περιλαμβάνει και τη διατήρηση των θέσεων εργασίας.

Εχω επιταγές ή μπλοκ επιταγών κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα. Ισχύουν;

Σύμφωνα με εγκύκλιο που έχει αποσταλεί στις τράπεζες, οι επιταγές κυπριακών τραπεζών, είτε αυτές είναι τραπεζικές είτε ιδιωτικές, δεν εκκαθαρίζονται. Και αυτό γιατί, με δεδομένο ότι οι κυπριακές τράπεζες παραμένουν κλειστές από την Καθαρά Δευτέρα, δεν μπορεί να γίνει η αντιστοίχηση των επιταγών με τα χρηματικά ποσά που έχουν στους λογαριασμούς τους εκείνοι που τις έχουν εκδώσει. Προκειμένου να αντιμετωπιστεί το πρόβλημα, θα πρέπει να ξεκαθαρίσει το τοπίο με τα υποκαταστήματα των κυπριακών τραπεζών στην Ελλάδα, ώστε να περάσουν στα χέρια κάποιας εγχώριας τράπεζας και ο νέος ιδιοκτήτης να κάνει την εκκαθάριση.

Εχω χρήματα στην Κύπρο. 

Κινδυνεύουν;

Αν τελικά επαληθευθεί το σενάριο να σπάσει η Λαϊκή τράπεζα σε καλή και κακή, για τους καταθέτες της τράπεζας προστατεύονται οι αποταμιεύσεις  μέχρι 100.000 ευρώ. Τυχόν επιπλέον ποσό περνά στην κακή τράπεζα και οι καταθέτες θα πρέπει να περιμένουν την εκκαθάριση ώστε να διεκδικήσουν τουλάχιστον μέρος των χρημάτων τους. Σε αυτή την περίπτωση, ίσως να περιμένουν ακόμη και χρόνια καθώς αυτές οι περιπτώσεις είναι ιδιαίτερα χρονοβόρες, ενώ οι καταθέτες βρίσκονται πολύ χαμηλά στη λίστα εκείνων που βλέπουν τις απαιτήσεις τους να καλύπτονται. Οσο για τις υπόλοιπες κυπριακές τράπεζες, δεν τίθεται θέμα για τις αποταμιεύσεις τους λόγω εκκαθάρισης της συγκεκριμένης τράπεζας, αλλά θα επιβαρυνθούν στην περίπτωση που γίνει και κούρεμα των καταθέσεων. Στην περίπτωση αυτή μένει να ξεκαθαρίσει το ποσοστό του κουρέματος των καταθέσεων αλλά και η κλίμακα με βάση την οποία θα επιβληθεί. Σενάρια κάνουν λόγο για κούρεμα καταθέσεων σε ποσά μόνο άνω των 100.000 ευρώ και άλλα είτε από το πρώτο ευρώ είτε από τα 20.000 ή τα 50.000 ευρώ αλλά με χαμηλότερο συντελεστή. Το πιθανότερο σενάριο πάντως αυτή τη στιγμή είναι ότι θα εξαιρεθούν οι καταθέσεις έως 100.000 ευρώ. Παράλληλα, υπάρχουν σενάρια και για κίνητρα τα οποία θα δοθούν προς εκείνους που θα διατηρήσουν τα χρήματά τους στις κυπριακές τράπεζες μετά το κούρεμα. Για παράδειγμα, έχει προταθεί να αποζημιωθούν οι καταθέτες με μετοχές των τραπεζών ή με μετατρέψιμα ομόλογα με βάση τα προσδοκώμενα κέρδη της Κύπρου από την εκμετάλλευση του φυσικού αερίου.

Κινδυνεύουν οι ελληνικές τράπεζες από αυτό που συνέβη στην Κύπρο;

Η αλήθεια είναι ότι οι μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες έχουν θυγατρικές στην Κύπρο -  σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, το συνολικό χαρτοφυλάκιο καταθέσεων υπολογίζεται μέχρι 10 δισ. ευρώ. Αυτό σημαίνει ότι αν τελικά προχωρήσει το κούρεμα των καταθέσεων, μπορεί να δουν το χαρτοφυλάκιο αυτό να μειώνεται κατά 1 δισ. ευρώ. Αντίστοιχα, έχουν υψηλότερο κίνδυνο επισφαλειών για το χαρτοφυλάκιο των δανείων τους. Οπως όμως διαβεβαιώνουν τραπεζικά στελέχη, και τα δύο αυτά ενδεχόμενα είναι αντιμετωπίσιμα και σε κάθε περίπτωση μπορούν να καλυφθούν από τις επερχόμενες αυξήσεις μετοχικού κεφαλαίου στο πλαίσιο της διαδικασίας ανακεφαλαιοποίησης  των ελληνικών τραπεζών.

 

Πηγή: Τα Νέα